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新聞資訊

有效發(fā)揮對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資增信服務效能

小微企業(yè)定義及融資渠道選擇

小微企業(yè)定義

依據(jù)工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號文劃分標準,以工業(yè)為例,小型企業(yè)是指從業(yè)人員20人及以上、300人以下;且營業(yè)收入300萬元及以上、2000萬元以下的企業(yè);微型企業(yè)是指從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入300萬元以下的企業(yè)。

小微企業(yè)融資渠道

  (一)信用貸款

銀行依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔保。

特點:債務人無需提供抵押品或第三方擔保。

(二)擔保貸款

通常指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款是指以第三人(通常為擔保機構)承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款。抵押貸款是指以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

特點:保證貸款手續(xù)簡便,有一定門檻;抵押貸款額度較高、期限較長、利率較低;質(zhì)押貸款利率較低,審核效率高。

(三)小額貸款

小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費貸款,貸款的金額一般為1萬元以上,20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保

特點:程序簡單、放貸過程快、手續(xù)簡便,貸款范圍較廣,費率較高。

(四)典當融資

企業(yè)在短期資金需求中以質(zhì)押或抵押的方式,從典當行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。

特點:靈活,便捷,限制條件較少,費率較高。

  (五)融資租賃

出租人根據(jù)承租人(用戶)的請求,與第三方(供貨商)訂立供貨合同,根據(jù)此合同,出租人出資向供貨商購買承租人選定的設備。同時,出租人與承租人訂立一項租賃合同,將設備出租給承租人,并向承租人收取一定的租金。

特點:融資與融物相結合,辦理融資時對企業(yè)資信和擔保的要求不高。

(六)商業(yè)保理

商業(yè)保理由非銀行金融機構開展,指銷售商將其與買方訂立的貨物銷售(服務)合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理公司,由保理公司為其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿(mào)服務。

特點:方式靈活,能夠開發(fā)適合中小企業(yè)的業(yè)務品種,可專注于某個行業(yè)或區(qū)域,提供有針對性的服務;有助于盤活中小企業(yè)流動資產(chǎn),有效緩解周轉資金問題。

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